< Späť na prehľad Memos

8. Pozor na predĺženie splatnosti úveru

Ak zistíte, že máte problémy so splácaním úveru, niektorí veritelia vám umožnia predĺžiť dobu splatnosti úveru. Na prvý pohľad to môže znieť ako výhodné riešenie, pretože sa vám zníži mesačná splátka. Avšak, tento krok môže mať aj svoje nevýhody, hlavne v oblasti celkových nákladov.

Prečo predĺženie splatnosti môže byť nevýhodné?

  • Vyššie celkové náklady na úver – Aj keď sa zníži mesačná splátka, celková suma, ktorú zaplatíte, bude väčšia, pretože úver splácate dlhšie. Dlhšie obdobie splácania znamená viac úrokov.
  • Riziko zadlženia – Ak nebudete schopní splácať ani predĺžené splátky, môžete sa dostať do problému s dlhmi, čo môže viesť k ďalšiemu zadlžovaniu a problémom s úverovými registrami.
  • Zhoršenie vašich finančných výhľadov – Predĺženie doby splatnosti môže mať vplyv na vašu schopnosť získať ďalší úver v budúcnosti, pretože veritelia budú brať do úvahy vašu dlhodobú záťaž.

Príklad z praxe: Náklady predĺženia

Pán Novák si vzal úver na 15 000 EUR na 5 rokov. Po troch rokoch sa dostal do finančných ťažkostí a požiadal o predĺženie doby splatnosti na 7 rokov. Jeho mesačná splátka sa síce znížila z 300 EUR na 200 EUR. Avšak jeho celkový dlh vzrástol o 1 500 EUR v dôsledku ďalších úrokov za predĺženie splatnosti. Umožnilo mu to prekonať ťažkú situáciu, ale za cenu vyšších celkových nákladov.

Ako sa vyhnúť predĺženiu splatnosti?

Predĺženie splatnosti by malo byť až poslednou možnosťou. Vždy sa snažte nájsť iné riešenie:

  • Vytvorte si finančnú rezervu – Majte vždy nejakú finančnú rezervu, aby ste sa vyhli problémom so splácaním (viď Memo 6).
  • Pravidelne kontrolujte svoj rozpočet – Sledujte svoje príjmy a výdavky, aby ste včas zistili, aké problémy môžu nastať.
  • Komunikujte s veriteľom vopred – Ak máte problémy so splácaním, radšej informujte veriteľa skôr, než sa dostanete do sklzu. Mnoho bánk ponúka dočasné odklady splátok alebo reštrukturalizáciu úveru bez zbytočných sankcií.

Oficiálne štatistiky Úradu pre reguláciu finančných trhov (ÚRFT)

Podľa údajov z ÚRFT až 15% úverov na Slovensku bolo predĺžených v rámci reštrukturalizácie počas krízových rokov 2009 až 2010. Tento trend sa opakuje aj v prípade spotrebiteľských úverov v obdobiach ekonomických problémov, čo potvrdzuje, že ide o časté núdzové riešenie.

Zhrnutie a zodpovedné splácanie

Úverová problematika je komplexná a vyžaduje si dôkladné plánovanie a obozretnosť počas celej doby splácania.

  • Dôkladné porovnanie úverov a podmienok refinancovania.
  • Starostlivé plánovanie rozpočtu a schopnosti splácať úver.
  • Včasná komunikácia s bankou v prípade problémov so splácaním.
  • Zváženie predĺženia splatnosti len v prípade nevyhnutnosti a s dôrazom na dlhodobé náklady.

Ak sa budete držať týchto princípov, vyhnete sa problémom s úvermi a môžete si ich užívať bez zbytočného stresu.

Overte si porozumenie: Predlžovanie splatnosti

Preverte, či chápete dlhodobé dôsledky predĺženia splatnosti úveru.

1. Ktorý z nasledujúcich faktorov je hlavnou nevýhodou predĺženia doby splatnosti úveru?

2. Čo by malo byť vašou primárnou reakciou, ak viete, že budete mať problém so splácaním nasledujúcej splátky?

3. Aký je priamy dôsledok toho, že máte dlhodobú záťaž (predĺženú splatnosť úveru) pre vašu budúcu finančnú situáciu?

4. Ktorý z krokov by mal byť kľúčový na predchádzanie problémom so splácaním a následnému predlžovaniu splatnosti?

Váš progres

0%

0 z 10 tém hotových (kvíz na 100%).