< Späť na prehľad Memos

4. Pozor na skryté poplatky

Pri výbere úveru sa mnohí ľudia zameriavajú najmä na úrokovú sadzbu, ale často prehliadajú ďalšie poplatky, ktoré môžu výrazne zvýšiť celkové náklady. Niektoré banky môžu mať výhodnejší úrok, no kompenzujú to vysokými poplatkami, ktoré si nie každý všimne na prvý pohľad.

Najčastejšie skryté poplatky pri úveroch

  • Poplatok za poskytnutie úveru – Banky si môžu účtovať jednorazový poplatok za vybavenie úveru. Tento poplatok môže byť fixný (napr. 200 EUR) alebo percentuálny (napr. 1% z úveru).
  • Poplatok za vedenie úverového účtu – Niektoré banky si mesačne účtujú poplatok (napr. 5 – 10 EUR mesačne), čo sa za 20 – 30 rokov môže nazbierať na stovky eur.
  • Poplatok za predčasné splatenie úveru – Ak sa rozhodnete úver splatiť skôr, niektoré banky si môžu účtovať poplatok (obvykle 0,5% až 1% zo zostatku úveru), najmä pri fixných úrokových sadzbách.
  • Poplatok za mimoriadnu splátku – Ak chcete vložiť mimoriadnu splátku na zníženie dlhu, niektoré banky si môžu účtovať poplatky. Pri hypotékach je zo zákona možné raz ročne vložiť až 20% istiny bez poplatku.
  • Poplatok za zmenu podmienok úveru – Ak napríklad chcete predĺžiť splatnosť úveru, zmeniť deň splátky alebo iné podmienky, banka si môže účtovať administratívne poplatky.

Príklad z praxe: Ako skryté poplatky navýšili dlh o 3 000 EUR

Pán Novák si vzal hypotéku vo výške 120 000 EUR na 25 rokov s úrokom 4%. Nevšimol si, že banka si účtuje:

  • Poplatok za poskytnutie úveru – 1% z výšky úveru (1 200 EUR).
  • Poplatok za vedenie úverového účtu – 6 EUR mesačne (za 25 rokov zaplatí 1 800 EUR).

Celkovo ho úver vyšiel o 3 000 EUR drahšie, ako pôvodne očakával, len kvôli podceneným poplatkom.

Ako sa vyhnúť skrytým poplatkom?

  • Porovnajte RPMN – Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) zahŕňa nielen úrok, ale aj všetky poplatky spojené s úverom. Pri porovnávaní úverov sa vždy zamerajte na RPMN.
  • Pozorne čítajte zmluvu – Pred podpisom si dôkladne prečítajte zmluvu, najmä sekcie o poplatkoch a sankciách. Pýtajte sa na akékoľvek nejasnosti.
  • Pýtajte sa na všetky poplatky vopred – Pri konzultácii s bankou explicitne žiadajte zoznam všetkých poplatkov: jednorazových, mesačných aj tých za zmeny v budúcnosti.

Oficiálne štatistiky

Podľa analýzy Slovenskej bankovej asociácie (SBA) až 45 % klientov si neoverí všetky poplatky pred podpisom úverovej zmluvy. Najčastejšie podceňujú poplatky za vedenie účtu a predčasné splatenie.

Kvíz: Skryté poplatky

Preverte svoje znalosti o tom, aké poplatky by vám mohli uniknúť.

1. Ktorý poplatok je zvyčajne jediný, ktorý by ste nemuseli platiť, ak sa rozhodnete vložiť mimoriadnu splátku raz ročne (pri hypotéke) v rámci 20 % z istiny?

2. Pán Novák (príklad z praxe) zaplatil za 25 rokov len na poplatku za vedenie úverového účtu (6 EUR/mesiac) spolu 1 800 EUR. Tento poplatok by ste mali pri porovnávaní úverov:

3. Ak banka A má úrok 4,0% a nulové poplatky, a banka B má úrok 3,5%, ale vysoké poplatky. Aký ukazovateľ pomôže najlepšie zistiť skutočne výhodnejšiu ponuku?

4. Aký typ poplatku vás môže prekvapiť, ak sa rozhodnete zmeniť termín splátky alebo predĺžiť splatnosť úveru?

Váš progres

0%

0 z 10 tém hotových (kvíz na 100%).