Viete, ako si vytvoriť rodinný rozpočet?

Všetci vieme, že niekedy je náročné rozložiť peniaze tak, aby pokryli všetky naše výdavky. To, či sa nám to darí však závisí oveľa viac od nášho prístupu k peniazom, ako od výšky nášho príjmu. Preto je veľmi dôležité mať prehľad o našich príjmoch a výdavkoch. Sledovanie rodinného rozpočtu nemusí byť zložité. Stačí si zapísať, koľko peňazí máme a na čo ich minieme. Keď vieme kam peniaze smerujú každý mesiac, môžeme s tým počítať a naplánovať si pravidelné výdavky. Pripravíme sa tak ľahšie aj na tie nepredvídané výdavky, ktoré prichádzajú do života častejšie, ako by sme si predstavovali. Pomôže nám to vyhnúť sa nepríjemným prekvapeniam a stresu.

Ako na to?

Na webe a na sociálnych sieťach je naozaj široký výber simulátorov rodinného rozpočtu v rôznych formách, ktoré umožňujú takmer „profesionálny“ spôsob sledovania všetkých výdavkov v domácnosti. Dokonca aj mnohé bankové aplikácie sledujú uskutočnené platby a priamo ich zaraďujú do kategórií. Na strane druhej, aj taký jednoduchý zápisník, do ktorého si pravidelne zapisujeme svoje výdavky, nám pomôže nielen zistiť týždenný a mesačný súčet, ale tiež nám pomôže identifikovať skryté výdavky, ktoré môžu mať veľký vplyv na náš rozpočet. Ak budeme vidieť jeden výdavok opakovane niekoľkokrát, nakoniec ho dôkladnejšie zhodnotíme a možno dospejeme k záveru, že poškodzuje náš rozpočet a treba s ním niečo robiť. Jedným z najlepších príkladov je napríklad obľúbená káva. Takže stačí si zvoliť formu, ktorá nám najlepšie vyhovuje a hlavne to vydržať.

Postup je jednoduchý :

1. Zaznamenajme si všetky svoje príjmy.

Všetko sa počíta: fixný príjem, sociálne dávky, prídavky na deti, peniaze z nájmu, ale aj nepravidelné príjmy.

2. Začnime si zapisovať svoje výdavky.

Bez prehľadu o tom, kam idú naše peniaze, nemôžeme efektívne plánovať. Nespoliehajme sa na pamäť, po dobu niekoľkých mesiacov si ich poctivo zapisujme – od najväčších až po tie najmenšie, ktoré sa často zdajú zanedbateľné.

3. Vyhodnoťme si rozdiel medzi príjmami a výdavkami.

Tento krok nám ukáže, ako na tom skutočne sme – či naše príjmy pokrývajú všetky výdavky alebo ich dokonca presahujú. Ak sa ukáže, že výdavky prevyšujú príjmy, je čas konať. Máme dve možnosti: zamerať sa na odstránenie nadbytočných a nepotrebných výdavkov alebo zvýšiť svoje príjmy, napríklad hľadaním nových zdrojov príjmov či zvýšením kvalifikácie na trhu práce.

4. Stanovme si priority vo výdavkoch.

Je veľa pohľadov, ako by mali byť výdavky rodiny rozdelené. Každému samozrejme môže vyhovovať trochu iný pomer, preto to treba vyskúšať. Môžeme sa odraziť napríklad od obľúbeného pravidla 10/20/30/40 a upraviť si ho podľa svojej situácie.

Rozdeľme svoje príjmy do 4 kategórií :

• 10 % na investície a na dlhodobé budovanie majetku. Ide o investíciu do našej budúcnosti a zaistenia rodiny. Tieto prostriedky môžeme využiť na tvorbu nedôchodkových úspor, investovanie pre deti do vzdelania, prípadne na budovanie generačného majetku, ktorý môžeme odovzdať ďalej.
• 20 % na finančné rezervy, neočakávané výdavky, poistky. Táto časť by mala slúžiť na pokrytie neočakávaných výdavkov, ako napríklad strata zamestnania, neočakávané opravy spotrebičov, auta a pod.
• 30 % na pokrytie úverov. Tento limit pomáha udržať finančnú pohodu domácnosti a zabezpečiť, že zostane dostatok prostriedkov na ostatné nevyhnutné výdavky. Príliš vysoké splátky môžu spôsobiť finančný stres a obmedziť schopnosť reagovať na nečakané situácie. Preto je dôležité sledovať výšku splátok a udržiavať ich v zdravej miere, ktorá nezaťažuje náš rozpočet.
• 40 % na spotrebu. Životný štýl, strava, doprava, energie, krúžky a pod. Rozdeľme si výdavky na nevyhnutné (nájom, elektrina, splátky úverov, potraviny, lieky) a tie, ktoré môžeme obmedziť (zábava, reštaurácie). Tento prehľad nám umožní jasne vidieť, na čo si treba vyčleniť peniaze ako prvé a kde máme priestor na úspory. Možno zistíme, že niektoré položky sa dajú výrazne znížiť, alebo že niektoré výdavky môžeme zo svojho života odstrániť úplne.

5. Začnime na základe rozpočtu rozumne hospodáriť.

• Nastavte si trvalé príkazy na nájom, energie, splátky úverov poistenie hneď po výplate. Tým sa vyhnete oneskoreniam a finančným nepríjemnostiam.
• Nastavte si trvalý príkaz aj na pravidelné sporenie. Takto peniaze odložíte automaticky a znížite riziko, že ich miniete alebo na úsporu zabudnete.
• Rozdeľte si peniaze na spotrebu do týždenných častí a pravidelne sledujte svoje výdavky. Ak miniete viac v jednom týždni, snažte sa to ušetriť v ďalšom.
• Rozmyslite si, čo urobíte s peniazmi, ktoré vám ostanú na konci mesiaca. Odložíte ich na sporiaci účet ako rezervu alebo zvážite investovanie, aby sa vaše peniaze zhodnotili?
• Ak sa vám darí držať rozpočet a plniť svoje ciele, odmeňte sa. Výlet, dobrá večera či iná radosť vám pripomenú, že úspech si zaslúži ocenenie.

6. Sledujme svoj pokrok.

Posledným krokom k udržaniu zdravého rodinného rozpočtu je jeho pravidelné sledovanie a aktualizovanie. Finančná situácia sa totiž v priebehu času mení – môžu sa zvýšiť príjmy, alebo naopak pribudnú nové výdavky ako sú školské potreby pre deti či vyššie náklady na bývanie. Preto je dôležité na pravidelnej báze kontrolovať rodinný rozpočet, porovnať plánované výdavky so skutočnými a podľa potreby ho prispôsobiť aktuálnym potrebám rodiny.